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miércoles, 29 de noviembre de 2017

Las mejores hipotecas para el 2017

A través del comparador de productos bancarios helpmycash, les ofrecemos, desde Marti Projects, en este artículo las mejores hipotecas que actualmente están en el mercado para financiar la compra de una vivienda con las mejores condiciones del momento y para el inicio del 2017, ha de tener en cuenta que en la comparativa no sólo hemos tenido en cuenta el interés de la hipoteca, sino también las comisiones y los productos vinculados, aspectos con un impacto directo sobre la cuota mensual. Hemos seleccionado las cinco hipotecas más ventajosas:

La comparativa se ha realizado con un ejemplo general para todas la entidades bancarias, basado en un único solicitante, no cliente de la entidad, un periodo de pago de 25 años y una hipoteca de 100.000 € y con el objeto de compra de una vivienda.

ENTIDAD                             PRODUCTO              TAE              INTERES          CUOTA     Productos vinculados 

ING Direct                       Hipoteca Naranja         1,75%          E + 0,99%        373,08€              3

Santander                      Hipoteca Santander      2,19%         E + 0,99%        373,08€              4

hipotecas.com              Hipoteca Variable         2,05%         E + 1,59%        400,69€              1

Banco Mediolanum      Hipoteca Freedom        1,89%         E + 1,19%        382,15€              2

Kutxabank                     Hipoteca Kutxabank      1,44%         E + 0,90%        369,05€              5

ING Direct  Hipoteca Naranja

TAE: 1,75%    Interés: E + 0,99%    Cuota: 373,08€    Productos vinculados: 3

Guarda muy buena relación entre los intereses (Euríbor + 0,99 %), productos vinculados (solo 2 seguros obligatorios) y totalmente libre de comisiones

FINALIDAD

Financiación de:                Primera vivienda

                                            Segunda vivienda - El diferencial asciende a 1,09 %

Para:                                   Compra

                                            Cambio de banco - Subrogación

                                            Ampliación de capital

Ventajas                             Euribor + 0,99% para clientes

                                            Hasta el 80% del valor de tasación

                                            Plazo máximo de 40 años

                                            Poca vinculación requerida

TIPO DE INTERÉS

TAE                                      1,75%

                                            E + 0,99% - cuota de 373,08€

LÍMITES

Plazo máximo                    40 años - siempre que al vencimiento de la misma la edad de

                                           cualquiera de los titulares no supere los 75 años

Financiación máxima (LTV)     80% - para 1ª vivienda y 75% para 2ª vivienda

COMISIONES

Apertura y estudio                         0,00%

Novación                                         0,00%

Amortización parcial                      0,00%

Subrogación                                    0,00%

PRODUCTOS VINCULADOS

                                                      Seguro de vida

                                                      Seguro de hogar

                                                      Domiciliación de nómina

                                                      COMPRA

                                                      Desde Euribor + 0,99 %

                                                      Hasta el 80% de la tasación para 1ª vivienda y 75% para 2ª

                                                      SUBROGACIÓN

                                                      Desde Euribor + 0,99 %

                                                      Hasta el 80% de la tasación para 1ª vivienda y 75% para 2ª

                                                      SUBROGACIÓN con AMPLIACIÓN de CAPITAL

                                                      Euribor + 1,19 %

                                                      Hasta el 80% de la tasación                

                                                      REHIPOTECAR LA CASA

                                                      Euribor + 1,19 %

                                                      Hasta el 65% de la tasación

INFORMACION ADICIONAL

Revisión de la cuota semestral

Sin TINI (interés inicial)

La Hipoteca Naranja de ING Direct permite la compra de una primera residencia y también una segunda. Es apta para hacer una subrogación de hipoteca, es decir, cambiar la hipoteca de banco, o para adquirir inmuebles con otras finalidades. Financia hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda a 40 años con uno de los mejores intereses del momento, por debajo del 1 %: a euríbor + 0,99 %.

A parte del interés, otro atractivo de la Hipoteca Naranja es que solo obliga a contratar dos seguros obligatorios: el de vida y de hogar, además de domiciliar la nómina, una vinculación que resulta muy asequible. Todo esto sin pagar ningún tipo de comisión, ni de apertura, ni amortización ni subrogación. También ofrece la posibilidad de beneficiarse de tarjetas de crédito y débito gratuitas.

Si ya tienes una hipoteca y quieres traerla a ING Direct, la entidad ofrece la oportunidad de pedir más dinero o cambiar el plazo de devolución, teniendo en cuenta que en ese caso los intereses de la Hipoteca Naranja aumentarían.

La Hipoteca Naranja de ING Direct es uno de los mejores productos del momento: sin comisiones, sin cláusula suelo, sin un interés diferente al principio y con muy pocos productos vinculados.

Más información en: https://www.ingdirect.es/#

Santander  Hipoteca Santander

TAE: 2,19%    Interés: E + 0,99%    Cuota: 373,08€    Productos vinculados: 4

La Hipoteca Santander a tipo variable es una de las mejores opciones del momento porque cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado, euríbor + 0,99 %, además permite la financiación de 1ª y 2ª vivienda.

FINALIDAD

Financiación de:                              Primera vivienda

                                                          Segunda vivienda

Para:                                                 Compra

                                                          Cambio de banco - Subrogación

Ventajas                                           Euríbor + 0,99 %

                                                          Para 1ª y 2ª vivienda

TIPO DE INTERÉS

TAE                                                    2,19%

                                                          1,75% durante 24 meses - cuota de 411,79€

                                                          Después E + 0,99% - cuota de 373,08€

LÍMITES

Plazo máximo                                        30 años - 25 años para 2ª vivienda

Financiación máxima (LTV)                  80% - 70 % para 2ª vivienda

COMISIONES

Apertura y estudio                              0,50%

Subrogación                                        0,50%

PRODUCTOS VINCULADOS

                                                          Seguro de vida

                                                          Seguro de hogar

                                                          Tarjeta de débito - o crédito. Mín. 6 movimientos

                                                          trimestrales

                                                          Domiciliación de nómina - De más de 2.000 €

                                                          Domiciliar al menos 3 recibos al trimestre

                                                          En caso de no cumplir con la vinculación, el tipo de interés

                                                          aplicado será de Euríbor + 2,19 %, TAE variable de 2,60 %

INFORMACION ADICIONAL

Revisión anual.

La Hipoteca Santander ofrece unas de las mejores condiciones del momento. Para la compra de una primera vivienda ofrece un interés los dos primeros años del 1,75 % y después a euríbor + 0,99 % con una financiación del 80 % del valor de tasación. Si se trata de una segunda residencia el interés sigue siendo del 1,75 % y el tercer año a euríbor + 0,99 % financiando hasta el 70 %.

La vinculación que exige la Hipoteca Santander es domiciliar la nómina de un mínimo de 2.000 € mensuales entre los titulares, contratar dos seguros (vida y hogar). Además nos solicitan domiciliar 3 recibos y realizar 6 movimientos con la tarjeta de crédito o débito en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés.

Otro punto interesante de la Hipoteca Santander es que permite (al requerir la domiciliación de nómina) la contratación de la Cuenta 123, la cuenta nómina con más ventajas del momento. Además, al contratar esta cuenta podemos acceder a descuentos en seguros contratados con la entidad, por lo que es posible aumentar el margen de ahorro.

Si no se cumpliera con toda la vinculación, el tipo de interés que se aplicaría sería de euríbor + 2,19 %.

Más información en: https://www.bancosantander.es/es/particulares/hipotecas

Hipotecas.com  Hipoteca Variable

TAE: 2,05%    Interés: E + 1,59%     Cuota: 400,69€     Productos vinculados: 1

El préstamo hipotecario a tipo variable de Hipotecas.com es una de las opciones más interesantes para financiar la compra de tu primera vivienda, tiene un interés muy competitivo de euríbor + 1,59 %, y no cobra ningún tipo de comisiones, y no exige ningún tipo de vinculación.

FINALIDAD

Financiación de:                               Primera vivienda

Para:                                                  Compra

Ventajas                                            Interés euríbor + 1,59 %

                                                           Sin comisiones

                                                           Sin productos vinculados

TIPO DE INTERÉS

TAE                                                    2,05%

                                                          1,99% durante 24 meses - cuota de 423,37€

                                                          Después E + 1,59% - cuota de 400,69€

LÍMITES

                                                          Plazo máximo        30 años

                                                          Financiación máxima (LTV)              80% - Sin determinar

PRODUCTOS VINCULADOS

                                                          Seguro de hogar - Podrá contratarse con cualquier compañía

                                                          aseguradora

                                                          La hipoteca variable de Hipotecas.com ofrece un interés fijo

                                                          durante el primer año del 2,25 %, y de euríbor + 1,59 %

                                                          durante el resto de la vida del préstamo hipotecario; TAE

                                                          variable de 2,035 %.

                                                          También hay una segunda opción de un fijo inicial a 2 años

                                                          con un interés del 1,99 % y después euríbor + 1,59 %; la TAE

                                                          variable sería del 2,052 %

                                                          Además la Hipoteca variable está libre de comisiones y no

                                                          obliga a tener una cuenta en la entidad, ni a contratar ningún

                                                          producto a excepción de un seguro de daños, que podrá

                                                          contratarse con cualquier compañía aseguradora.

El préstamo hipotecario a tipo variable de Hipotecas.com es una de las opciones más interesantes para financiar la compra de tu primera vivienda, tiene un interés muy competitivo de euríbor + 1,59 %, y no cobra ningún tipo de comisiones, y no exige ningún tipo de vinculación.

Más información en: https://hipotecas.com/

Banco Mediolanum  Hipoteca Freedom

TAE: 1,89%    Interés: E + 1,19%    Cuota: 382,15€    Productos vinculados: 2

FINALIDAD

Financiación de:                             Primera vivienda

                                                          Segunda vivienda

Para:                                                 Compra - También se puede solicitar para reformas.

                                                          Construcción

Ventajas                                           Plazo hasta 30 años

                                                          Financiación del 80 %

                                                          Para compra y reformas

TIPO DE INTERÉS

TAE                                                   1,89%

                                                          E + 1,19% - cuota de 382,15€

LÍMITES

                                                          Plazo máximo        30 años

                                                          Financiación máxima (LTV)              80%

COMISIONES

                                                          Apertura y estudio              1,00%

                                                          Amortización parcial           0,00%

                                                          Subrogación           0,00%

PRODUCTOS VINCULADOS

                                                          Seguro de vida

                                                          Domiciliación de nómina

                                                          También es necesario ser cliente Banco Único (clientes que

                                                          además de tener la nómina domiciliada en la entidad tienen

                                                          un producto gestionado en Banco Mediolanum).

Para clientes que no contraten ni un seguro de vida ni sean clientes Banco Único, se aplicará un interés desde euríbor + 1,39 % (financiación del 70 %) y euríbor + 1,49 % (financiación hasta el 80 %).

INFORMACION ADICIONAL

Para una financiación de hasta un 70% el tipo de interés es desde euríbor + 1,19 %.

Para una financiación del 70% al 80% el tipo de interés es desde euríbor + 1,29 %.

La Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum es apta para compra de primera y segunda vivienda y ofrece un interés a partir de euríbor + 1,19 % para financiación hasta el 70 %. Si la financiación llega al 80 % el interés pasa a ser de euríbor + 1,29 %. El plazo puede ser de un máximo de 30 años.

La vinculación que exige esta hipoteca es: domiciliar la nómina, seguro de vida y contratar un producto gestionado por Banco Mediolanum.

Más información en: http://www.bancomediolanum.es/es-ES/financiacion/hipotecas/hipoteca-freedom.html

Kutxabank Hipoteca Kutxabank

TAE: 1,44%    Interés: E + 0,90%     Cuota: 369,05€     Productos vinculados: 5

La Hipoteca Kutxabank ofrece uno de los intereses más bajos del mercado desde euríbor + 0,90 % y con un plazo máximo de hasta 30 años para la compra de primera vivienda.

FINALIDAD

Financiación de:                             Primera vivienda

Para:                                                Compra

Ventajas                                          Euríbor + 0,90 %

TIPO DE INTERÉS

TAE                                                    1,44%

                                                          1,40% durante 12 meses - cuota de 395,25€

                                                          Después E + 0,90% - cuota de 369,05€

LÍMITES                                           Plazo máximo       30 años

                                                          Financiación máxima (LTV)              80%

COMISIONES

Apertura y estudio                            0,25% con un mínimo de 150,00 €

PRODUCTOS VINCULADOS

                                                          Seguro de vida

                                                          Seguro de hogar

                                                          Tarjeta de débito - Compras igual o superior a 3.600 € anuales

                                                          Domiciliación de nómina - Mín. 3.000 € mensuales

                                                          Plan de pensión - Mín. 2.000 € anuales

En caso de no cumplir con toda la vinculación y contratar únicamente el seguro de hogar, el interés pasa de euríbor + 0,90 % % a euríbor + 1,90 %.

La Hipoteca Kutxabank es unas con los tipos de interés más bajos del mercado de euríbor + 0,90 %. Es apta para la compra de una primera vivienda y permite conseguir hasta el 80 % de financiación hasta 30 años. Tiene un diferencial bajo, pero a cambio exige mucha vinculación con la entidad bancaria: domiciliar la nómina superior a 3.000 € mensuales, consumir con la tarjeta de crédito un mínimo de 3.600 € anuales, contratar un plan de pensión con una aportación mínima anual de 2.000 € y contratar un seguro de hogar y un seguro de vida. Si no se cumpliera con toda la vinculación requerida, los diferenciales sobre Euribor se elevarían en 1%, TAE Variable: 2,33%.

Más información en: https://kutxa.kutxabank.es/cs/Satellite/kb/es/particulares/productos/prestamo_hipotecario/hipotecas_vivienda/pys

Estas son las mejores opciones para empezar el 2017 si ha de solicitar una hipoteca, recordamos que antes de decidirse por una de ellas compruebe si se ajusta a sus necesidades y observe los productos vinculantes y sus condiciones particulares

Los cálculos ofrecidos tienen carácter orientativo y, en cualquier caso, la operación está sujeta a la aprobación por los servicios centrales de cada banco, por lo que no constituye una oferta de contratación que vincule a Marti Projects.

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